Astuce protection contre le piratage d’IBAN : créer une liste blanche de prélèvements pour sécuriser son compte

À la suite d’incidents de piratage d’IBAN, de nombreux particuliers et professionnels se demandent comment protéger leurs comptes bancaires contre les prélèvements non autorisés. Peu connue mais très efficace, la liste blanche de prélèvements est un moyen simple et gratuit pour les particuliers de bloquer toute transaction indésirable sur leur compte.

Qu’est-ce qu’une liste blanche de prélèvements ?

La liste blanche de prélèvements est une fonctionnalité qui permet aux titulaires de comptes bancaires de restreindre les prélèvements uniquement aux entreprises ou fournisseurs de leur choix. Toute tentative de prélèvement provenant d’un émetteur qui ne figure pas sur cette liste est automatiquement refusée par la banque. Cette mesure est particulièrement efficace contre les tentatives de fraude où des informations bancaires, comme un IBAN, auraient été compromises.

Gratuit pour les particuliers

Pour les particuliers, la mise en place d’une liste blanche de prélèvements est gratuite. La loi impose aux banques d’offrir cette option sans frais supplémentaires. Néanmoins, peu d’établissements bancaires mettent cette solution en avant. Il est donc conseillé de contacter directement son conseiller bancaire pour activer cette option. Une fois en place, cette mesure permet de sécuriser le compte contre les tentatives de prélèvement non autorisé.

Une solution pour les professionnels : le compte de virement dédié

Pour les professionnels, la démarche est un peu différente mais tout aussi accessible. Il est recommandé d’ouvrir un second compte bancaire dédié aux virements, exclusivement utilisé pour recevoir les paiements clients. Sur ce compte, une liste blanche de prélèvements peut également être activée pour empêcher toute autorisation de prélèvement non souhaitée.

Ce dispositif peut engendrer des frais en fonction du nombre d’entrées dans la liste blanche, mais une solution existe pour rendre ce système gratuit. En n’ajoutant aucun fournisseur dans la liste blanche, les professionnels empêchent ainsi tout prélèvement, rendant cette protection efficace sans coût additionnel.

Comment cette stratégie protège-t-elle les entreprises ?

En créant un compte de virement séparé, les entreprises peuvent communiquer cet IBAN à leurs clients sans crainte de prélèvements non autorisés. Par exemple, des entreprises comme Icodia, qui partagent leur IBAN avec plusieurs fournisseurs et clients, utilisent ce système pour se protéger des transactions frauduleuses, tout en permettant des virements entrants sécurisés.

Une démarche simple mais efficace pour la tranquillité d’esprit

Mettre en place une liste blanche de prélèvements est une solution proactive pour sécuriser ses finances, tant pour les particuliers que pour les professionnels. En cas de doute sur la sécurité de son compte après un piratage d’IBAN, cette méthode permet de bloquer tout accès indésirable et de retrouver la sérénité.

Exemple de lettre :

SEPA – Mise en place d’une liste blanche

Lettre à adresser à votre banque.

Vos prénom et nom
Votre adresse
Code postal – Ville

Destinataire
Adresse du destinataire 
Code postal  – Ville

À …, le … 

Compte n° :  …

Madame, Monsieur, 

Conformément à l’article 5-3. d) du règlement européen n° 260/2012 du 14 mars 2012 établissant des exigences techniques et commerciales pour les virements et les prélèvements en euros (dit « Règlement SEPA »), merci de bien vouloir bloquer le passage sur mon compte courant (mettre ici le numéro du compte concerné) de tout prélèvement à l’exception des fournisseurs suivants : 

1. Nom du fournisseur (exemple : électricité) ; numéro d’identifiant créancier SEPA (« ICS ») ; RUM

2. Nom du fournisseur (exemple : téléphone) ; numéro d’identifiant créancier SEPA (« ICS ») ; RUM

3. Nom du fournisseur (exemple : gaz) ; numéro d’identifiant créancier SEPA (« ICS ») ; RUM

Je vous prie de croire, Madame, Monsieur, à l’expression de mes sentiments distingués. 

Signature